서울 영테크, 맞춤형 상담 후기-2회차(대면 상담)

서울 영테크 2회차로 대면 상담을 진행했다. 사전에 장소랑 일자+시간을 정해두고, 그 장소에 가까운 카페에서 만나뵈었다. 1회차 상담에서 숙제로 내주신 1. 유망산업 2. 재무계획에 대해 말하면서 상담이 시작되었다. 

 

1회차에 말씀주셨던 기본 내용을 다시 한번 정리하자면,

[투자 기간]

단기 투자 : 2년 이내 / 안정성 / 적금 + 예금

중기 투자 : 5년 이내 / 수익성(3년차)+안정성(4~5년차) / 적립식펀드+적금  + 예금

장기 투자 : 10년 이상 / 무조건 수익성 / 연금저축펀드

 

[적립식 투자]

1.5~2.5년 내에 매도 타이밍에서 +가 나오면 매도할 것

만기 시점의 대응이 중요(주가 방향성에 따라 분할 매도)

 

 

 

---

 

 

 

이번 2회차 수업에서는 고른 유망산업으로 펀드 매수 하는 방법과 적립식 투자와 장기 투자시 참고해야 할 여러 지표를 설명해주셨다.

 

[펀드 사이트] https://www.fosskorea.com/fmm/FMM1010301/main.do

온라인 펀드 추천(수수료 저렴) / 해외주식 / 500원 이상 규모 / UH-달러 환율 적용(굳이 안해도 됨) / 전체or부분 펀드 몇개 선택해서 위험도랑 수익성 비교해서 11시 방향의 펀드 선

펀드슈퍼마켓 - 같은투자, 다른비용, 더큰결과

 

 

 

 

[적립식 투자 참고 지표] 펀드 매도시 수시로 확인

1. Fear and Greed Index  : 주식시장의 현재 시점

 내 매도 타이밍(1.5년 뒤)에  65~85 사이에서 매도 / 매도는 분할 매도 / 과거 지표 확인할 수 있음

2. Economic Surprise Index : 미국의 경기 흐름 추이

회복-성장-둔화-침체 국면, 전체 매도는 둔화국면이 나타날때 매도. 성장 국면에서는 분할 매도

 

 

 

 

[장기 투자 참고 지표] 가끔씩 확인

1. M2 : 향후 2년간 유통되는 달러 (예적금 포함) 미국 달러 확대를 확인하는 지표

  전년 대비로 확인(Percent change from year ago) / 바닥 찍고 한달 이상 올라오기 시작할 때 위험자산으로 분할 이동
2. 10-2 : 장단기금리차(10년 금리가 2년 금리보다 높아야 하는데 역전될 경우)

 미국의 경기침체를 예상하는 강력한 지표, 역전(마이너스 구간)될 때 내 자산을 안전자산으로 이동(미국달러국채, 금)

 

 

 

 

---

 

 

 

이번 수업을 통해서 중기 투자와 장기 투자는 다른 지표를 활용해서 매수/매도 해야 하는 것을 알았다. 참고해야 할 지표들이 영어라서 한번에 이해가 안될 수가 있지만 익숙해지기 위해서 매일 들여다 볼 생각이다. 

 

이번 서울 영테크 상담을 통해서 과거에 생각하지 않았던 재무 계획이나 여러 지표들을 짧은 시간 내 알 수 있었다. 분명 기초적인 건데도 바로바로 이해가 안되는 부분이 있었고 공부해야 할 게 참 많다고 느끼는 유익한 시간이었다. 그럼에도 서울영테크에 아쉬운 점이 있다면 아래와 같다. 

 

 

[아쉬운 점] 

-CFP분이 상담 일정이 많으신지 1시간 상담인데도, 30~40분만에 끝나서 아쉬웠다. 

-내가 고민하고 있는 부분에 답을 듣기보다는 CFP 분이 강점인 분야에 대해 설명하는 시간이 길었다.

 

그럼에도 이런 재무 상담은 유료로 할 경우가 많은데 서울시에서 청년들을 위해 무료로 진행해줘서 가치가 있었다. 재무 설계, 재무 목표, 재테크 공부 등이 필요한 청년들은 서울 영테크를 꼭 신청해보길 추천한다.